Полный обзор Финам брокер
Тарифный план
Free trade
Комиссия на фондовом рынке
0%
Стоимость депозитария
177 р.
Комиссия за обмен валюты
0,0361%
Пополнение / Вывод средств
Бесплатно
ИИС самостоятельное управление
есть
Фондовый рынок
- Кривошеин Вадим admin
- 7 декабря, 2019
С одной стороны, самое привлекательное предложение на рынке. 0% комиссии на фондовом рынке России нет ни у одного брокера. С другой стороны, дорогая депозитарная комиссия.
Для сравнения стоимости обслуживания с другими брокерами необходимо определить, какой должен быть оборот в месяц, чтобы комиссия за депозитарий сравнялась с комиссиями за операции на фондовом рынке.
Из крупных брокеров плату за депозитарий не берут: Сбербанк, ВТБ и Тинькофф (Если портфель более 2 миллионов рублей). Сравним с каждым из них.
- Сбербанк Комиссия на фондовом рынке составляет 0,06%, депозитарий бесплатный (Тарифный план «Самостоятельный»)
При обороте более 295 000 рублей в месяц тарифный план от Финама становится выгоднее. (295 000*0,0006 = 177 р.)
- ВТБ Комиссия на фондовом рынке составляет 0,05%, депозитарий бесплатный (Тарифный план «Мой онлайн»)
При обороте более 354 000 рублей в месяц тарифный план Финама становится выгоднее. (354 000*0,0005 = 177 р.)
- Тинькофф Комиссия на фондовом рынке составляет 0,05%, депозитарий бесплатный, если активы составляют более 2 миллионов руб. (Тарифный план «Трейдер»)
При обороте более 354 000 рублей в месяц тарифный план Финама становится выгоднее. (354 000*0,0005 = 177 р.)
Финам в основном создал данный тарифный план для активной торговли и в меньшей степени для долгосрочных инвесторов. Для пассивных инвесторов необходимо будет копить деньги и после инвестировать на сумму более 300 000 р. в месяц, чтобы получить максимальную выгоду.
Обмен валюты
ФИНАМ не самый удобный брокер для обмена валюты, вывод долларов на любом тарифном плане стоит от 15$. Относительно выгодная конверсионная операция получится, если пополнить бесплатно счет валютой, конвертировать, и вывести рубли.
Комиссия Финама не самая высокая, но существуют более выгодные предложения, подробно тарифы брокеров представлены в таблице в статье «Обмен валюты на Московской бирже».
Доступ к рынкам и инструментам
Московская биржа | да |
Санкт-Петербургская биржа | нет |
Еврооблигации | нет |
Финам предоставляет доступ к Еврооблигациям на Московской бирже неквалифицированным инвесторам. Тем не менее не рекомендую данный инструмент начинающим из-за проблем с налогообложением при валютной переоценке.
Кратко о брокере
Надежность. Брокер Финам принадлежит инвестиционному холдингу «Финам». В состав холдинга входит банк, результаты деятельности которого в открытом доступе. На ноябрь 2019 года банковское отделение Финама получило убыток в размере 24 миллионов рублей и занимало 227 место по активам.
Брокерские услуги компания оказывает с конца 90х годов и пережила несколько серьезных кризисов, что говорит о надежности. Тем не менее в составе акционеров нет крупных или государственных банков, которые могли бы финансово поддержать компанию в трудный момент.
При работе с данным брокером рекомендую отказаться от овернайта (однодневный займ брокеру ценных бумаг под проценты.)
Открытие счета. Доступна возможность открытия брокерского счета онлайн без посещения офиса. Если вы неуверены в том, что хотите открыть счет, то рекомендую не оставлять на сайте и не звонить в компанию с основного телефона. Вероятно, что вам постоянно будут названивать с «выгодными» предложениями.
Мобильное приложение. Приложение без изысков, но понятное и информативное. Вполне достаточно для торговли.
Перевод средств. Рублевые переводы в банки без комиссии. Пополнение банковским переводом или в офисе бесплатное. Пополнение с банковской картой 1%.
Бюрократия. Долгое обслуживание в офисах Финама, особенно при обмене валюты на кассе. Большинство остальных операций производится удаленно.
Поддержка. В Финаме огромное количество структурных продуктов, существует автоследование за другими участниками рынка. Профессионально разобраться во всех аспектах сотрудники просто неспособны, но общий уровень поддержки выше в сравнении с другими брокерами. Рекомендую любую информацию проверять самостоятельно.
Продукты
Структурные продукты. Финам в отличие от других банков и брокеров формирует структурные продукты открыто на вашем собственном счету. Например, в Сбербанке вы просто покупаете инвестиционную облигацию и не знаете какую долю прибыли он себе забирает. В Финаме за вас менеджер покупает необходимые инструменты (ОФЗ и 2 опциона) и вы сможете проконтролировать, что это происходит по рыночной цене.
Помимо прозрачности сделки, вам изначально известна комиссия, которая будет уплачена. Для структурных продуктов это комиссии согласно вашему брокерскому тарифному плану + комиссия за обслуживание счета, на который будут куплены опционы.
Благодаря тому, что вам вручную собирают ваш персональный структурный продукт у вас выбор, не между 4-5 инвестиционными облигациями, а среди сотни разных комбинаций.
В Финаме реализация структурных продуктов лучшая среди российских брокеров, но необходимость таких инструментов для инвестора сомнительная. Риск и доходность неразрывно связаны и, если вы хотите инвестировать с меньшим риском, вам необходимо грамотно собрать портфель, а не хеджировать убытки деривативами.
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) Как и с ИСЖ от других банков и брокеров выгодней инвестировать и купить страховку жизни отдельно. В Финаме представлено услугой «INVESTA Всё включено», которая реализуется через Альфа банк. В данном случае Финам является агентом по продажам Альфа банка и старается получить комиссию за продажу чужого продукта.
Автоследование Легальный аналог ПАММ счетов. Изучая сервис автоследования от Финам отлично видно, что шансы обыграть рынок частному инвестору невероятно низки. Только 15,3% представленных счетов показали доходность выше индекса полной доходности Московской биржи в 2019 году.
При этом полагаться на прошлые результаты успешных инверторов не получится, большая часть счетов возрастом 1-2 года и отличить везение от навыка на таком коротком промежутке просто невозможно.
Отдельно хочется отметить, что доходности указаны без учета комиссий и налогов. Подключаясь к данному сервису, вы сразу соглашаетесь с полным отсутствием налоговой оптимизации, что очень сильно бьет по финансовому результату в долгосрочной перспективе. Проблемы активной торговли и шансы обойти индекс описаны в статье.
Рекомендации Финама
AI-Советник Несколько раз проходил предложенный тест и каждый раз получал плохо диверсифицированный по странам и активам портфель. В большинстве случаев предлагается инвестировать в российские и американские акции, не используя рынки Англии, Китая и других. Не предлагается распределить часть средств в валютные консервативные инструменты для диверсификации валютных рисков.
Мультиследование – услуга подключения сразу к нескольким стратегиям автоследования. Все те же проблемы, что и в автоследовании. Невозможно посмотреть результаты ни одной стратегии хотя бы за 10 лет. (для статистического подтверждения профессионализма, а не везения инвестора требуется около 30 лет) Также полностью отсутствует налоговая оптимизация и диверсификация по странам.
Подводим итоги
Финам нацелен на активных трейдеров с большими месячными оборотами или пассивных инвесторов, готовых вкладывать в месяц от 300 000 рублей или единоразово крупные суммы. Большинство дополнительных услуг в виде автоследования или мультиследования вредны для начинающих инвесторов и бесполезны для опытных.
Хочется отметить прозрачность структурных продуктов, хотя это не делает данный инструмент интересным для долгосрочного инвестирования.
Также читайте:
- Как выгодно инвестировать в недвижимость? (Для начинающих)
- Куда выгодно вложить деньги? (Полное руководство)
- Инвестирование в акции для начинающих (США, Россия и Мир)
- Портфельные инвестиции для начинающих (4 примера)
- Как выбрать выгодные облигации?(Для начинающих)
- Библиотека инвестора – 8 лучших книг