Обмен Валюты на бирже (полная инструкция 2020)
Обмен валюты Московская Биржа

Обмен валюты на МосБирже

С 2012 года частным лицам доступен обмен валюты на Московской бирже, что позволяет сократить в разы комиссии на конвертации валюты, но есть нюансы.

Достоинства

– Самый выгодный курс валюты. Разница между покупкой и продажи (он же спред) из-за огромных оборотов и крупных участников торгов (400 Российских банков, ЦБ, почти все крупные компании экспортеры) часто менее 1 копейки. Комиссии брокера и Московской биржи вместе колеблются от 0,01025% до 0,3%. При курсе доллара 65 рублей комиссионные составят от 1 копейки за доллар до 20 копеек от биржевого курса.

Сравним комиссии при обмене через биржу и через банк. Курс валют по состоянию на 29.11.2019:

СбербанкМосковская биржа
Покупка65.7064.07 (64,082 с учетом комиссии)
Продажа62.5064.07 (64,058 с учетом комиссии)
Комиссия за
обмен 10 000$
15 700 р.115.6 р.

При обмене 10 000$ на рубли экономия составит: 15 700 р. – 115,6 р. = 15 584 р. Конечно, в других банках курс обмена лучше, чем в Сбербанке, но все равно не сравним с обменом валюты через Московскую биржу.

Если вы получаете зарплату в валюте или вам часто необходимо ездить за границу экономия на комиссиях способна сохранить десятки тысяч рублей.

– Отсутствие налогов при обмене валюты. Конвертация валюты налогом не облагается, и брокер добровольно не сообщает сведений в ФНС. Порядок аналогичен обмену валюты онлайн в банках. Подробнее в разъяснительном письме Минфина.

– Всегда есть необходимая сумма. Дневной оборот валютной секции Московской биржи превышает 1 триллион рублей, чего достаточно для покрытия запросов частных лиц.

Данное свойство особенно ценно в дни паники, когда в банках и обменниках не хватает средств на всех, а спред в отделениях вырастает до 10 рублей, как в январе 2016 года

– Безопасность. Все операции происходят в безналичной форме, что исключает возможность остаться на руках с фальшивками или подвергнуться нападению на улице.

– Удаленное управление. Наличие телефона и интернета позволит провести конвертацию   из любой точки планеты по лучшему курсу.

– Запланированные сделки. Нет необходимости ловить лучший момент, вы можете установить цену самостоятельно и, если биржевой курс в какой-либо момент совпадет с вашей заявкой сделка произойдёт автоматически.

Например, сейчас курс доллара 64 рубля, но вы готовы поменять валюту не менее чем по 65. Вы выставляете заявку на продажу по 65 и в момент, когда цена сравняется или станет выше хотя бы на секунду, произойдет обмен валюты.

– Надежность. Центральным контрагентом по сделкам на московской бирже выступает «Национальный Клиринговый Центр» с активами более 3,5 триллиона рублей. Крупнейшие компании и организации используют для обмена валюты Московскую биржу среди них: министерство финансов, Центральный Банк России, Газпром, Сбербанк и другие.

Недостатки

– Минимальный лот 1000 у.е. Невозможно поменять 200 или 1500 долларов, только суммы кратные 1000$ или 1000€

– Необходимо открыть брокерский счет. Это можно сделать онлайн или 1 раз дойти до отделения брокера или банка для подписания договора.

– Только рабочие дни. Сделки можно совершать в дни работы Московской биржи с 10:00 до 18:45

Как конвертировать?

В зависимости от банка и брокера интерфейсы приложений будут меняться (Далее мы разберем на реальном примере), но общая схема обмена валюты через Московскую биржу выглядит следующим образом:

1. Перевод валюты с банковского счета на брокерский счет. (Как правило, внутри одного банка)

2. Выбор режима сделки:

Во время торгов на Московской бирже участники совершают сделки друг с другом в течение дня, а расчеты между ними происходят в зависимости от режима сделки.

TOD – от англ. today, расчеты будут произведены в день заключения сделки, хорошо подходит для конвертации. Время заключения сделок с 10:00 до 15:00

TOM – от англ. tomorrow, расчеты будут произведены на следующий рабочий день, хорошо подходит для трейдеров. Время заключения сделок с 10:00 до 23:50

3. Выбор типа заявки:

MKT – от англ. «market» (Рыночная), заявка будет выполнена сразу по рыночной цене.

LMT – от англ. «limit» (Лимит), заявка будет выполнена только по цене, указанной в торговом приказе или более выгодной.

4. Выбор количества валюты, которое будет куплено/продано и совершение сделки.

5. Вывод средств на банковский счет. 

Пошаговый пример обмена валюты на бирже

Для конвертации валюты через московскую биржу нам понадобится:

– Банковский счет с привязанной дебетовой картой (для удобного снятия и пополнения).

– Брокерский счет с которого мы будем производить обмен валюты.

Для примера мы будем использовать банк Открытие с дебетовой картой «Opencard» и счет у «Открытие Брокер». Удобнее всего использовать банк и брокера одной финансовой организации, чтобы не было комиссий за перевод со счета на счет, и они были максимально быстрыми.

Дебетовая карта «Opencard»

Для бесплатного перевода с брокерского счета на банковский нам необходимо стать клиентами государственного «Открытие» банка. Самый простой способ – выпустить бесплатную дебетовую карту «Opencard». Она без платы за обслуживание и с нее можно снимать деньги в любом банкомате до 200 000 р. в день и до 1 000 000 в месяц. Подробнее об условиях и кэшбэке вы можете прочитать на сайте банка.

После оформления с карты спишется 500 рублей комиссии, которые будут возвращены кэшбэком после трат на 10 000 рублей по карте.

Для отключения SMS информирования зайдите в приложение “Открытие банка” 

  • Откройте левое боковое меню и выберите “настройки”
  • Выберите вкладку “Уведомления” 
  • Проверьте, что уведомления не подключены
Отключение SMS при обмене валюты в банке открытие
Отключение SMS для обмена валюты шаг второй
отключение SMS шаг 3

Открытие брокер

– Бесплатные переводы. Перевод рублей и валюты на счета и со счетов «Открытия брокер» (для тарифного плана «Конверсионный») в банк «Открытие» без комиссий.

– Надежность. Открытие брокер на 100% принадлежит государственному банку «Открытие» и имеет максимальный рейтинг надежности AAA от национального рейтингового агентства.

– Мобильное приложение. У Открытия брокера не самое удобное мобильное приложение. Тем не менее его вполне достаточно, чтобы проводить конверсионные операции или долгосрочно инвестировать. Жаль, что до сих пор не у всех крупных брокеров оно вообще есть.

– Тарифы. Комиссия за обмен валюты составляет 0,035875% (тарифный план «Конверсионный») и 0,01025% (тарифный план «Универсальный»). При совершении сделки на менее чем 50 лотов (1 лот = 1 000$) взимается дополнительная комиссия Московской биржей в размере 50 р. (для всех брокеров)

Для сравнения ниже представлены топ 10 брокеров по количеству активных клиентов и комиссии за обмен валюты.

Брокер Комиссии

 Сбербанк

0,2%

 Тинькофф

0,3% +99 р. за обслуживание счета или 0,025% + 290 р. за обслуживание счета. Комиссия 290 р. не взимается при портфеле от 2 млн руб или обороте от 5 млн р.

 ВТБ

0,05% + 0,2% за вывод средств сверх месячного лимита 300 000 р. Сумма сверх 300 000 р. должна пролежать на счету от 15 дней, чтобы не было комиссии за вывод денег. (Моментально обменять и вывести без комиссии можно до 4 лотов или 4 000$ в месяц)

 БКС

0,06% при обмене от 500 000 р. до 1 000 000 р. (Тариф копеечный)

 Финам

0,03682% Комиссия за вывод валюты от 15$

 Открытие

0,01025% Тарифный план "Универсальный" + комиссия за вывод валюты 0,15%. (Перевод на счет брокера рублей и валюты бесплатный, вывод рублей бесплатный) 0,035875% Тарифный план "Конверсионный" (Комиссия за вывод валюты отсутствует.)

 Альфа-Банк

0,051% комиссия за сделку + 0,1% за исполнение расчетов

 Промсвязьбанк

Вне зависимости от объема сделок взимается комиссия за исполнение 0,05% + комиссия, зависящая от оборота. до 100 000,00 р. 0,95 % от 100 000,01 до 1 000 000,00 р. 0,05 % от 1 000 000,01 до 5 000 000,00 р. 0,04 %

 Газпромбанк

0,085%

 Атон

0,1%

Открытие брокерского счета

Открытие брокерского счета происходит полностью онлайн и не требует явки в офис. При оформлении выбор тарифных планов ограничен, поэтому рекомендую сразу после оформления поменять тарифный план на более подходящий для обмена валюты.

-Тарифный план “Универсальный” отлично подойдет, если вам необходимо менять валюту на рубли. Пополнение счета валютой и вывод рублей бесплатный. Комиссия брокера за конвертацию минимальная на рынке и составляет 0,01025% от оборота.

-Тарифный план “Конверсионный” по-настоящему универсальный и позволяет без комиссий не только пополнять валютный брокерский счет, но и выводить с него средства. Подойдет, если вам необходимо менять рубли на валюту. Единственный минус – это повышенная комиссия в сравнении с тарифом “Универсальный” и составляет 0,035875% от оборота. Тем не менее это все равно одно из самых выгодных предложений на рынке. 

Смена тарифного плана

Для смены тарифного плана необходимо зайти в личный кабинет во вкладку “Обзор 360” и опустится в самую нижнюю часть страницы.Смена тарифного плана шаг 1

Нажимаем на надпись “Интернет-трейдинг (Россия)” и выбираем вкладку “Тарифы и услуги, где мы изменяем тарифный план на подходящий.

Смена тарифного плана шаг 2

Пополнение брокерского счета

Для пополнения брокерского счета рублями зайдите в мобильное приложение банка “Открытия”

  • Откройте левое боковое меню и выберите “Платежи и переводы”
  • Выберите вкладку “Пополнить инвест. счет” 
  • Выберите карту, с которой будет пополняться брокерский счет
  • Перевод будет выполнен мгновенно. 
Пополнение счета для обмена валюты шаг 1
Пополнение счета для обмена валюты шаг 2
Пополнение счета для обмена валюты шаг 3

Для пополнения валютой необходимо будет идти в отделение банка “Открытие” и совершать бесплатный перевод по реквизитам. Реквизиты вы можете предоставить сотруднику банка прямо с телефона. 

    • Откройте мобильное приложение “Открытие брокер” в раздел “Обзор 360”
    • Выберите вкладку “Интернет-трейдинг (Россия)” 
    • Нажмите “Пополнить”
    • Перейдите во вкладку “По реквизитам”
    • Выберите “Валютный рынок Московской биржи”
    • Выберите “Доллар США”
Пополнение валютного счета для обмена шаг 1
Пополнение валютного счета для обмена шаг 2
Пополнение валютного счета для обмена шаг 3

Меняем валюту на Московской бирже

Сама операция по  обмену валюты занимает несколько секунд.

    • Открываем мобильное приложение “Открытие брокер”
    • Заходим в раздел торговля и выбираем валютную пару USD/RUB
    • Нажимаем на значок TOM в верхней части экрана для смены режима сделок.
    • Меняем режим сделки на TOD (только до 15:00). При сделке в режиме TOM курс обмена валюты будет зафиксирован сегодня, а расчеты будут произведены завтра и средства можно будет также вывести только на следующий день. 
Обмен валюты на бирже шаг 1
Обмен валюты шаг 2
обмен валюты шаг 4
    • Нажимаем на кнопку “продать” и выбираем цену, по которой будет происходить обмен (рекомендую выставлять рыночную цену для максимально быстрой сделки) и количество лотов.
    • Подтверждаем заявку на сделку, нажав еще раз на кнопку “Продать”
    • Рекомендую проверить исполнение торгового поручения по следующему пути: “Обзор 360” далее “Интернет-трейдинг” далее “история”. В данной вкладке вы сможете проверять все торговые поручения.
    • Поздравляю, вы поменяли валюту самым выгодным способом
обмен валюты шаг 4
Обмен валюты на бирже шаг 5
Обмен валюты на бирже шаг 6

Вывод средств с брокерского счета

Для того чтобы вывести средства на банковский счет нам необходимо 1 раз вбить реквизиты счета, на который нужно будет выводить деньги. После проведения операции сохранится шаблон операции и перевод можно будет осуществлять с телефона.

Заходим в личный кабинет Открытия банка и выбираем вкладку “Реквизиты” под той картой, на которую хотим перевести средства.

Реквизиты банка

Далее заходим в личный кабинет “Открытие брокер” и во вкладке “Зачисления и переводы” выбираем “Вывести на банковский счет”Вывод средств от брокера шаг 1

Заполняем поля, помеченные * и нажимаем “Подтвердить”. Деньги переводятся в течение нескольких часов. Статус перевода вы всегда можете проверить в личном кабинете. 

Вывод средств от брокера шаг 2

Вывод средств от брокера шаг 3

Вывод денег с Московской биржи

Подводим итоги

При биржевом курсе валюты 64,0725 рубля мы смогли поменять валюту по 64,0344 рубля с учетом комиссии биржи в 50 рублей за сделку (из-за объема менее 50 лотов) и комиссией брокера “Открытие” в 0,01025%.

Для тех, кто получает зарплату в валюте или кому необходимо менять крупные суммы данный способ со временем может сэкономить десятки тысяч рублей, поэтому добавьте  страницу в закладки, чтобы не потерять.

Вы поддержите проект если откроете брокерский счет или банковскую карту, перейдя по ссылкам с данного сайта. Для вас это бесплатно и не повлечет каких-либо изменений в тарифных планах.

Дебетовая карта
«Opencard»

Брокерский счет
«Открытие брокер»

Закрыть меню