ТОП 5 Дебетовых карт 2019 года (Полное сравнение)

ТОП 5 Дебетовых карт 2019 года

1. «Польза» Хоум Кредит Банк

debet_card_homecredit_polza

Кэшбэк

3% на АЗС, аптеки, кафе; 1% на все

Процент на остаток

10% первые 3 месяца далее 6%

Стоимость обслуживания

0 руб. при тратах от 5 000 руб.

Полные условия представлены в тарифном плане.

Кратко о карте

Одна из самых выгодных карт с большим кэшбэком и процентами по остатку одновременно. Предлагает отличные условия для новых клиентов. Тем не менее скорость отклика поддержки не самая высокая.

Что понравилось.

-Одна из самых выгодных карт с приемлемыми условиями по стоимости обслуживания. Хороший кэшбэк в популярных категориях: «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки».

-Отделения банка представлены во многих городах.

-Снятие наличных без комиссий в любых банкоматах до 100 000 рублей.

Что не понравилось

-По карте польза, хоть и не значительно, но меняются условия. Поэтому следует время от времени проверять требования для получения максимальной выгоды.

-Служба поддержки Хоум Кредит Банка медленно отвечает на запросы и иногда невозможно дозвонится по контактному телефону. Тем не менее в последнее время наблюдается значительные улучшения по этому вопросу.

Краткие условия

Кэшбэк1% на все.
3% в категориях “Кафе и рестораны”, “АЗС”, “Аптеки”
10% в категории одежда до 01.01.2020
Лимиты по кэшбэку2000 руб. на обычные категории.
3000 руб. на категории с повышенным кэшбэком.
Процент на остаток10% первые 3 месяца
6% после 3 месяцев на сумму до 300 000 руб.
Сложность условийПростые условия
Стоимость обслуживания99 руб. в месяц или бесплатно если 
-Ежедневный остаток от 10 000 руб.
-Сумма покупок от 5000 руб.
-Зарплата на карту от 20 000 руб.
СМС информирование59 руб.
Снятие наличных500 000 руб. в месяц  в собственных банкоматах
100 000 руб. в месяц в любых банкоматах
ПополнениеБесплатно с карт других банков до 300 000 руб. в месяц или через отделения банков.
Переводы10 руб. в сторонние банки по реквизитам
 1% мин 500 руб. в прочих случаях
МультивалютностьНа каждый счет отдельная карта.
ДоставкаКурьером, в отделении, по почте.

2. «Tinkoff Black» Тинькофф Банк

Кэшбэк

5% в категориях и 1% на все

Процент на остаток

5%

Стоимость обслуживания

0 руб. при остатке от 30 000 руб.

Полные условия представлены в тарифном плане.

Кратко о карте

Отлично подойдёт для повседневных расходов и покупок. Удобная, с простыми условиями, выгодная. Для крупных сумм все же лучше использовать банки с физическими отделениями. Tinkoff Black хорошая дополнительная карта, которой всегда можно прекратить пользоваться и не платить за это. (При остатке 0, никаких комиссий не будет взиматься)

Что понравилось

-Удобное банковское приложение и логично выстроенный сайт. В тарифах легко разобраться.

-Возможность переводить до 20 000 рублей без комиссии на карты других банков.

-До 800 000 рублей без комиссии можно перевести на счета других банков, что решает проблему с отсутствием отделений.

– Большое количество партнеров, через которые можно пополнить карту (Евросеть, Связной, МТС, Мегафон, Билайн, Почта России и многие другие.)

-Кэшбэк сразу рублями, никаких бонусных балов

– Возможность «заморозить» карту. Если на счету 0, то никаких комиссий не взимается. Вы в любой момент можете ее вновь пополнить и начать пользоваться.

– Возможность сделать карту мультивалютной (30 счетов в разных валютах) для комфортных путешествий.

– Вам не придется ходить в отделения банка. Карту и договор привезут на дом в удобное вам время. Все проблемы решаются оперативно по телефону или в чате. Значительная экономия времени и нервов.

Что не понравилось

– Отсутствие банковских отделений, из-за чего неудобно работать с крупными суммами.

-Сложность снятия валюты при необходимости. Лучше планировать траты таким образом, чтобы не пришлось выводить значительное количество валюты. (Не касается крупных городов где есть банкоматы Тинькофф Банка)

– Отсутствие банкоматов во многих городах. Если необходимо снять деньги сверх лимита в 100 000 рублей без комиссии, то нужно перевести средства межбанковским переводом в другой банк, например, ВТБ и после снимать со счета. (Ограничение 800 000 рублей). Также сейчас появилась возможность отправки денег через систему быстрых платежей ЦБ. Перевод пока бесплатный, работает моментально и ограничение в 600 000 рублей.

– Ставка по накопительному счету ниже чем по карте. Если вам надо перестать пользоваться картой, то лучше перевести деньги в другой банк, чтобы получать ставку выше.

– 1 раз в квартал вы сможете выбрать 3 категории товаров и услуг из 6, за которые будете получать повышенный кэшбэк. Среди предложенных вариантов не всегда представлены желаемые.

Краткие условия

Кэшбэк1% на все и 5% в трех категориях на выбор.
Лимиты по кэшбэку3000 руб. в месяц
Процент на остаток6% на сумму до 300 000 руб. при тратах по карте от 3 000 руб. в месяц
Сложность условийПростые условия
Стоимость обслуживания99 руб. в месяц или бесплатно если 
-Неснижаемый остаток от 30 000 руб.
-Вклад от 50 000 руб.
-Кредит в Тинькофф Банке.
СМС информирование59 руб. или бесплатные push уведомления.
Снятие наличных500 000 руб. в месяц  в собственных банкоматах
100 000 руб. в месяц в любых банкоматах
ПополнениеБесплатно наличными через партнеров банка до 150 000 руб.
 Бесплатно банковским переводом по реквизитам.
Переводы0 руб. в сторонние банки по реквизитам
 0 руб. за перевод до 20 000 руб. на карты других банков
 1.5% мин. 30 руб. за перевод более 20 000 руб
МультивалютностьДо 30 счетов в разных валютах
ДоставкаКурьером.

3. «Opencard» Открытие Банк

Кэшбэк

до 11% в категориях или до 3% на все.

Процент на остаток

0%

Стоимость обслуживания

0 руб. без дополнительных условий

Полные условия представлены в тарифном плане.

Кратко о карте

Гибкость – главное преимущество этой карты. Понимая где у вас в следующем месяце будут крупные расходы, вы можете настроить категорию кэшбэка. Тем не менее ограничения в 3000 баллов на категорию не позволят вернуть крупные суммы.

Что понравилось

– Гибкость настроек, категории кэшбэка можно менять каждый месяц.

– Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии до 200 000 руб в день и до 1 000 000 руб. в месяц. Широкая сеть отделений банка во многих городах позволяют легко вносить и снимать валюту или крупные суммы сверх лимитов.

– Большой максимальный кэшбэк – 15 000 баллов в месяц (легко конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль)

– Государственный системообразующий банк с особым контролем со стороны ЦБ и повышенными требованиями по достаточности капитала.

– Отделения банка во многих городах.

– Обслуживание карты бесплатное. (Кроме SMS информирования)

Что не понравилось

– Относительная сложность условий. Необходимо постоянно контролировать выполнение требований, чтобы получить максимальную выгоду.

– Для того чтобы получать максимальный кэшбэк (3% во всех категориях или 1% во всех и 11% в дополнительных) необходимо держать на счете более 100 000 рублей без начисления процентов. Тем не менее выполнить требования для получения 2% на все или 1% на все и 5% в дополнительной категории легко)

– Кэшбэк ограничен 3000 баллами в месяц по категориям.

– При оформлении карты списывается комиссия 500 рублей, которая возвращается бонусными рублями после трат по карте на 10 000 рублей.

Краткие условия

КэшбэкКэшбэк увеличивается при выполнении условий.
1% на все при тратах по карте от 5 000 руб.
 1% на все или 5% на категорию за платежи в приложении банка от 1 000 рублей.
 1% на все или 5% на категорию  при сохранении на остатке от 100 000 руб.
Лимиты по кэшбэку15 000 руб. в месяц из них не более 3 000 руб. по категориям.
Процент на остатокОтсутствует. Только вклады до востребования.
Сложность условийУмеренная сложность.
Стоимость обслуживанияБесплатно.
СМС информирование59 руб. 
Снятие наличных200 000 руб. в день или 1 000 000 руб. в месяц в банкоматах любых банков.
ПополнениеБесплатно в отделениях или банкоматах Открытия и Альфа банка.
Переводы0 руб. на карты других банков до 20 000 руб. в месяц.
МультивалютностьНа каждый счет отдельная карта.
ДоставкаКурьером в 28 городах РФ

4. «Четверка» ЮниКредит Банк

Кэшбэк

до 10% на на АЗС, такси, каршеринг, парковки. 1% на все.

Процент на остаток

0%

Стоимость обслуживания

0 руб. при тратах от 10 000 руб.

Полные условия представлены в тарифном плане.

Кратко о карте

Отлично подходит для тех, кто много проводит времени за рулем. Пакет автомобилиста поможет сэкономить в случае непредвиденных обстоятельств на дороге.

Что понравилось

– Дочка крупнейшей европейской банковской группы UniCredit. Также системообразующий банк с особым контролем со стороны ЦБ и повышенными требованиями по достаточности капитала.

– Отделения банка во многих городах.

– Большое количество партнеров, через которые можно пополнить карту без комиссии (Евросеть, Связной, МТС, Мегафон, Билайн и многие другие.)

– Снятие наличных без комиссии в банкоматах UniCredit и банков партнеров (Банка УРАЛСИБ, Московского Кредитного Банка, банка Открытие, Райффайзенбанка)

-Бесплатный перевод на карты других банков. Максимум 2 операции на сумму 10 000руб.

-Кэшбэк на АЗС, парковки и общественный транспорт до 10%

-Пакет «водителя» (эвакуация и такси в случае ДТП, и много других небольших преимуществ)

-Дневной лимит на снятие наличных 200 000 руб. Месячный — 500 000 руб.

– Есть доставка карты на дом.

Что не понравилось

– Платная блокировка карты 1200 рублей.

– Кэшбэк ограничен 4000 рублями в месяц.

– Не самый удобный сайт банка.

Краткие условия

Кэшбэк1% на все.
 Повышенный кэшбэк на такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт при выполнении условий:
 5% при тратах по карте от 10 000 руб.
 10% при тратах по карте от 50 000 руб.
Лимиты по кэшбэку4 000 руб. в месяц
Процент на остатокОтсутствует. Только вклады до востребования.
Сложность условийПростые условия.
Стоимость обслуживания249 руб. в месяц или бесплатно если 
-Траты по карте от 10 000 руб.
СМС информирование60 руб. 
Снятие наличных200 000 руб. в день или 500 000 руб. в месяц.
 Бесплатно в банкоматах ЮниКредит, УРАЛСИБ, Открытия, Московского кредитного банка, Райффайзен Банка.
ПополнениеБесплатно в отделениях или банкоматах ЮниКредит банка. Перевод по реквизитам счета.
Переводы0 руб. на карты других банков до 20 000 руб. в месяц.
МультивалютностьНа каждый счет отдельная карта.
ДоставкаПолучение в отделении банка.

5. «Мультикарта» ВТБ Банк

Кэшбэк

до 4% на все, при тратах от 75 000 руб.

Процент на остаток

0%

Стоимость обслуживания

0 руб. при тратах от 5 000 руб.

Полные условия представлены в тарифном плане.

Кратко о карте

Банк занимает второе место по активам в России после Сбербанка. Хорошо подойдет тем, кто доверяет только самым крупным государственным банкам.

Что понравилось.

-Крупнейший государственный банк.

-2% Кэшбэка можно получать при тратах от 15 000 рублей.

-Кэшбэк хоть и бонусами, но их легко конвертировать в рубли через мобильное приложение по курсу 1 бонус = 1 рубль

Что не понравилось

– Снятие средств без комиссии возможно только в банкоматах ВТБ.

– Банку необходимо проделать большой путь, чтобы сделать работу с мобильным приложением и сайтом удобным. Оценка в Google Play 2.9 из 5. Самый низкий показатель среди остальных карт рейтинга.

– Банк уже значительно менял тарифы без извещения клиентов. Раньше для бесплатного обслуживания карты было достаточно получать на нее зарплату от 15 000 рублей или держать такую же сумму на балансе. Через некоторое время данные условия отменили, и многие клиенты узнали о изменениях только после списания денег за обслуживание.

Подобная история повторилась после сокращения максимального лимита кэшбэка в 5 раз. Клиенты узнали о изменениях только после того, как недополучили кэшбэк, на который рассчитывали.

-Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии возможно при тратах от 75 000 руб.

Краткие условия

Кэшбэк0% если траты менее 5 000 руб.
 1% при тратах 5-15 тыс. руб.
 2% при тратах 15-75 тыс. руб.
 4% при тратах более 75 тыс. руб; оплате телефоном и остатках на вкладах или счетах от 100 000 рублей.
Лимиты по кэшбэку5 000 руб. в месяц
Процент на остатокОтсутствует. Только вклады до востребования.
Сложность условийУмеренная сложность.
Стоимость обслуживания249 руб. в месяц или бесплатно если 
-Траты по карте от 5 000 руб.
СМС информирование59 руб. 
Снятие наличных2 000 000 руб. в месяц  в собственных банкоматах
ПополнениеБесплатно в отделениях или банкоматах ВТБ.
Переводы0 руб. при тратах по карте от 75 000 рублей.
 0,4% от суммы операции минимум 20 руб. максимум 1 000 руб.
МультивалютностьНа каждый счет отдельная карта.
ДоставкаПолучение в отделении банка.

Закрыть меню